Ensiasunnon ostajan opas: budjetti, rahoitus ja verot 2026

Kokonaisbudjetti, ei vain myyntihinta

Laske velaton hinta (myyntihinta + osuus taloyhtiölainasta), kuukausittainen hoito- ja rahoitusvastike sekä varainsiirtovero ja muuttokulut.

Hyvä nyrkkisääntö: budjetoi kaupan kuluihin selvästi enemmän kuin pelkkä käsiraha — vero ja palkkiot kasvattavat loppusummaa.

ASP ja rahoitus

ASP-tili on nuoren ensiasunnon ostajan säästömuoto, jossa valtio ja pankki tukevat korkoa. Pankki edellyttää tyypillisesti omarahoitusosuutta lainakaton mukaan.

Vertaa lainatarjouksia: korkomarginaali, laina-aika ja lyhennystapa vaikuttavat kuukausierään merkittävästi.

Verot ja kulut

Asunto-osakkeen varainsiirtovero on 1,5 % velattomasta hinnasta. Ensiasunnon verovapaus poistui 1.1.2024, joten myös ensiasunnon ostaja maksaa veron.

Muista myös mahdolliset isännöitsijäntodistuksen ja kuntotarkastuksen kulut sekä muuttokustannukset.

Mitä tarkistaa asunnosta

Rakennusvuosi ja remonttiriski (putket, märkätila), taloyhtiön talous ja tulevat remontit PTS:stä sekä alueen hintataso ja palvelut.

Saat rakennuksen iän, remontti-ikkunan ja alueprofiilin osoitteella suoraan Lumi-passista — hyvä lähtökohta vertailuun.

Usein kysytyt kysymykset

Onko ensiasunto enää verovapaa?

Ei. Ensiasunnon varainsiirtoverovapaus poistui 1.1.2024; vero on 1,5 % velattomasta hinnasta.

Mikä on ASP-tili?

Nuoren ensiasunnon ostajan tuettu säästötili, joka helpottaa omarahoitusosuuden keräämistä ja lainan korkoa.

Paljonko omaa rahaa tarvitaan?

Lainakaton vuoksi pankki edellyttää yleensä omarahoitusosuuden; tarkka osuus riippuu tilanteesta ja vakuuksista.